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国常会再出新政降低小微企业融资成本,也给五大银行提了要求
发布日期:2019/12/16   来源:暂无
    

       12月12日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署推动进一步降低小微企业综合融资成本。

       会议指出,量大面广的小微企业是经济发展和容纳就业的生力军。通过综合施策,10月末,普惠型小微企业贷款余额同比增长23.3%,比全部贷款增速高近11个百分点,利率下降0.64个百分点。

       会议要求,要贯彻中央经济工作会议精神,明年实现普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点,贷款增速高于各项贷款增速,其中5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20%

       这一针对国有大型银行的目标相比今年的要求有所降低。今年的政府工作报告提出,要引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,其中国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。

       不过,这一目标已在今年三季度提前超额完成。银保监会数据显示,截至9月末,五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元,较2018年末增加8148亿元,增幅是47.9%。

        为此,国常会提出了几点要求。

        要疏通货币政策传导机制,清理减少融资各环节收费

       疏通货币政策传导机制此前多有提及。今年下半年,新的贷款市场报价利率(LPR)改为按公开市场操作利率加点形成。这一利率定价机制由商业银行参考LPR,自主加点定价,有利于疏通货币政策传导机制,降低企业融资成本。此前,LPR已经进行了四次报价,力促银行贷款利率下行。

        对于小微企业而言,在融资过程中还需要承担小微企业贷款业务及其他业务中产生的尽职调查、押品评估等相关费用,这无疑提高了小微企业融资综合成本。疏通货币政策传导机制,要求银行严格执行小微企业各项减费让利政策,可以在解决小微企业融资难融资贵问题上更进一步。

        支持银行增加制造业中长期贷款、发展便利续贷和信用贷款

近年来,虽然金融服务实体经济能力和效率不断提升,但仍然存在结构性问题,表现之一是制造业贷款尤其是中长期贷款占比有所下降。制造业生产的特殊性决定其对资金需求相对比较长期,且违约风险相对较高,因而目前银行对制造业的贷款在贷款中的占比相对比较低。

        12月10日至12日举行的中央经济工作会议对2020年的货币政策定调,由去年的“松紧适度”改成了“灵活适度”,还专门提出了要“增加制造业中长期融资”,更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。发展便利续贷和信用贷款,可以说正是贯彻“灵活适度”的一项举措。

       国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼建议,下一步可以探索专门制定针对制造业贷款的制度办法和信贷计划,创新制造业贷款考核奖惩机制,加大发债、上市等直接融资力度,建立起更加有效的容错纠错机制,在防范风险前提下引导金融机构加大对制造业的支持服务。

        将小微贷款享受风险资本优惠权重的单户额度上限由500万元提至1000万元

强化逆周期调节的一项监管措施。在差异化监管政策上,监管部门不断研究优化监管指标,提高小微贷款享受风险资本优惠权重的单户额度上限。

        根据相关资本监管办法,企业风险权重为100%,而对小微企业的风险权重则下调至75%。风险权重越低,银行需要预留的风险损失准备就越少,也能让更多的商业银行贷款偏向小微企业。

       将单户额度上限由500万元放宽至1000万元,无疑有利于降低银行资本的占用,释放银行投放小微企业贷款的经济资本,增强信贷投放的能力和积极性。

        将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率逐步降至1%以下

       此前的国常会也曾多次重申要实施好小微企业融资担保降费奖补政策,发挥国家融资担保基金作用,降低再担保费率,引导担保收费标准进一步降低。

       4月17日召开的国常会曾提出,要通过政府性融资担保降低企业融资费用。国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。

       与之相比,此次国常会要求费率进一步降低。

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